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1：分析保障需求
每个人的经济及家庭情况不一样，所以保障需求也不一样，主要分析的因素有收入、年龄、家庭、身体健康状况、负债情况（如供楼供车）、现有保障（是否有社保商保）等等。
2：确定投保方案
确定需要什么保障以后，保险营销员会根据公司的险种组合成投保方案，每个客户
的保障需要和保险营销员投保建议侧重点都有所不同。
3：填写投保申请
填写投保申请时，必须如实填写个人资料和告知健康状况，并亲笔签名确认，如有隐瞒或不如实告知而影响核保结果的，保险合同可能被解除。（有病史的要提供相关病历及检查报告）
4：缴纳首期保险费
客户可以选择①授权银行自动转账（工行/农行/建行均可），②直接汇入公司账户，③支票。建议采用授权银行自动转账，既方便又安全。需要提醒的是，即使缴纳了首期保险费，也并不表示保险合同立即生效。
5：核保处理
保险公司的核保部门会根据被保险人的健康和财务状况进行分析，看是否符合承保的条件。如被保险人过往有不良的健康记录，则需要提供相关病历、检查报告等资料，也可能需要进行体检。如投保金额超过非体检限额，则需要进行体检。若为大额投保申请，还需提供财务或收入证明，如工资单、房产证等；标准件也有可能被公司电脑随机抽检。
核保的结果主要有：
①标准条件承保，保单生效；
②加费或除外责任后承保，通常是健康问题引起，由于风险比正常人高，需要特别处理；
③延期投保或拒保，由于健康状况不稳定暂时不符承保条件，或者客户不接受保险公司提供其所需保障，都有可能导致延期或拒保。
④其他情形：如减额承保等，通常是由健康或财务状况引起的。
6：投保成功
保险公司同意承保后，将会出具承保凭证———保险合同正本（附发票），说明客户与保险公司的保险合同关系已经成立。
7：回执的签收
保险营销员把保险合同送给客户，再次为客户讲解合同条款，客户理解后签收回执，在签收回执后的十天内（犹豫期），对于寿险客户可以在犹豫期内申请退保,并退回全部已缴保险费。
8：验证合同
客户可以通过拨打免费客服热线800-820-3588，提供保单编号即可查到此份保险合同是否有效。
——摘自《保险基础知识》
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